Электронный полис ОСАГО для юридических лиц

Содержание

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Электронный полис ОСАГО для юридических лиц

Согласно требованиям действующего законодательства, защитить свою ответственность на дороге должны не только владельцы частных автомобилей, но и юридические лица, в собственности которых может находиться обширный автопарк. Автострахование всем участникам движения гарантирует возмещение ущерба в случае ДТП, однако процедура оформления полиса ОСАГО для юридических лиц имеет некоторые особенности.

Законом предусмотрен особый порядок, согласно которому можно оформить ОСАГО для юридических лиц. Процедура эта не является сложной, но содержит ряд особых требований, существенно отличающих ее от страхования автогражданской ответственности физических лиц:

  1. Страховой договор заключается от имени коммерческой организации.
  2. Полис оформляется отдельно на каждую автотранспортную единицу, принадлежащую юридическому лицу.
  3. При расчете стоимости страховки всегда учитывается условие неограниченного количества лиц, допущенных к управлению.
  4. Если транспортные средства организации используются совместно с прицепом, необходимо оформить полис не только на автомобиль, но и на прицеп.
  5. Для определения стоимости страховки применяется значение регионального коэффициента, соответствующее не месту нахождения фирмы, а месту регистрации страхуемого автомобиля.
  6. Показатель коэффициента бонус-малус зависит не от водительского мастерства лица, управляющего автомобилем, а от того, становилась ли страхуемая машина участницей ДТП в предшествующий период.

Оформление полиса

Оформить полис ОСАГО для юридических лиц может любая страховая компания, получившая соответствующую лицензию и осуществляющая этот вид деятельности на территории России.

Ни одно предприятие не имеет права использовать принадлежащий ей транспорт без защиты своей автогражданской ответственности. Процедура оформления страхового договора и порядок расчета стоимости страховки для предприятий, так же как и для частных автовладельцев, регламентируется Федеральным законом об ОСАГО № 40-ФЗ. За использование автотранспорта без страховых документов наказанию может быть подвергнут и водитель, и организация, в которой он работает.

Как и в случае с частными автовладельцами, рассчитывать на снижение стоимости полиса предприятие может лишь при соблюдении условия безаварийной езды, показателем которой является обязательный коэффициент бонус-малус. Компании  не могут рассчитывать на скидку при страховании нескольких единиц транспортной техники, поскольку каждый автомобиль страхуется отдельно, независимо от остальных.

Минимальный период действия

Еще одним немаловажным отличием от страхования машин, принадлежащим физическим лицам, является ограничение, установленное законом для компаний и организаций по периоду действия. Минимальный срок страхования автотранспорта для юридических лиц составляет полгода. Ни одно предприятие не может купить страховку всего лишь на 3 месяца, как это могут сделать частные автовладельцы.

Скорее всего, такое ограничение вызвано трудоемкостью процесса оформления страховых документов, а также тем, что при страховании машин юридического лица не устанавливается лимит по выплатам. В каждом конкретном случае размер компенсации определяется индивидуально. Поэтому страховщикам невыгодно нести существенные расходы при низком уровне финансовых поступлений от краткосрочного страхования.

Перечень документов

Для заключения страхового договора на юридическое лицо страховщики требуют гораздо более обширный пакет документов. Оформляющее страховку должностное лицо должно предоставить в страховую компанию:

  1. Доверенность от руководителя предприятия, дающую право купить ОСАГО.
  2. Внутренний гражданский паспорт представителя компании.
  3. Свидетельство о регистрации фирмы как юридического лица.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ с указанием полного наименования организации.
  5. ИНН страхователя.
  6. ПТС на страхуемый автомобиль.
  7. Документ о праве собственности на машину (договор купли-продажи или лизинга).
  8. Регистрационное свидетельство на автомобиль.
  9. Диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра.
  10. Страховой полис за предыдущий период эксплуатации автомобиля.

Отправляясь к страховщику, следует знать, что в первый трехлетний период после приобретения авто прохождение техосмотра не является обязательным требованием, поэтому агент не может настаивать на предоставлении диагностической карты.

При оформлении договора страхования от предприятия не требуется предоставления в страховую компанию полного списка лиц, допущенных к управлению транспортными средствами. Однако все водители, которые будут сидеть за рулем, обязательно должны быть официально трудоустроены на предприятии, владеющем автопарком.

Как юрлицам оформить электронный полис

С 2017 года предприятия могут воспользоваться возможностью покупать необходимое для эксплуатации автопарка ОСАГО онлайн. Для этого нужно обратиться на сайт выбранной страховой компании и последовательно пройти все предлагаемые шаги.

  1. Зарегистрироваться, чтобы получить доступ в личный кабинет.
  2. Заполнить сведения об организации, указав:
    • наименование;
    • ИНН;
    • регистрационные сведения;
    • контактные данные.
  3. Внести данные на страхуемый автомобиль, включая:
    • номер свидетельства о регистрации авто и его ПТС;
    • VIN принадлежащего компании автомобиля.
  4. Указать данные полиса, действовавшего в предыдущий период и наименование выдавшего его страховщика.
  5. Прикрепить сканы необходимых документов.

После того, как сведения заполнены, можно воспользоваться специальным калькулятором, который позволяет рассчитать электронное ОСАГО для автопарка юридических лиц. При этом расчет производится по каждой транспортной единице отдельно. Если полученная стоимость устраивает страхователя, он может перейти к шагу оплаты. Осуществить платеж можно несколькими способами:

  • банковской картой;
  • платежом с электронного кошелька;
  • банковским или почтовым переводом.

Специалисты советуют прежде, чем осуществить перевод средств, внимательно проверить все введенные в систему данные об организации и характеристики транспортного средства. Ведь при наличии ошибок электронный полис ОСАГО окажется недействительным.

Получить готовый документ можно также несколькими способами:

  • забрать лично в офисе страховой компании;
  • заказать на сайте курьерскую доставку на адрес компании;
  • просто распечатав полис на бумаге.

Как рассчитывается ОСАГО для юрлиц

Расчет стоимости ОСАГО для предприятий, владеющих автопарком, имеет некоторые особенности. Каждый тип автотранспортного средства подразумевает свой базовый тариф:

  • 867 – 1529 рублей для мотоциклов;
  • 2573 – 3087 рублей для легковушек;
  • 3509 – 4211 рублей для различного вида грузовиков.

Кроме того, свою роль играет и цель, с которой эксплуатируется авто. Например, если компания специализируется на услугах такси, то при расчете страховки на легковой автомобиль будет применен базовый тариф в пределах от 5138 до 6166 рублей.

В общем порядке для определения стоимости ОСАГО необходимо учитывать следующие параметры:

  • тип автомобиля;
  • мощность двигателя;
  • регион постановки на учет;
  • количество водителей;
  • срок действия страховки;
  • показатель безаварийной езды;
  • период использования ТС в течение года.

Во сколько обойдется покупка полиса  ОСАГО, представители предприятия могут определить самостоятельно, используя следующую формулу:

СП = БТ*РК*КБМ*КВ*КС*М*Пр

где:

  • БТ – базовый тариф для конкретного типа транспортного средства;
  • РК – региональный коэффициент;
  • КБМ – показатель бонус-малус;
  • КВ – количество водителей;
  • КС – показатель сезонности;
  • М – мощность двигателя;
  • Пр – наличие прицепа.

В качестве примера можно сделать расчет стоимости ОСАГО по следующим параметрам:

  • тип автомобиля – легковой;
  • мощность 123 л.с.;
  • регистрация ТС – Москва;
  • 5 класс КБМ;
  • срок страхования – 1 год;
  • сезонность использования.

В результате вычислений получим:

СП = 2770 (базовый тариф)*2 (регистрация в Москве)*0,9 (КБМ)* 1,8 (неограниченное число водителей)*1,4 (мощность)*1 (показатель сезонности)* 1,16 (наличие прицепа) = 14 575 рублей.

Значения всех необходимых для расчета коэффициентов утверждаются Постановлением Центрального Банка РФ. Если же произвести вычисления самостоятельно не получается, представитель компании всегда может воспользоваться услугами онлайн калькулятора, размещенного на сайте большинства страховщиков.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/osobennosti-osago-dlya-yuridicheskih-lits.html

Правила страхования ОСАГО для юридических лиц

ОСАГО для компаний обходится дешевле, чем для обычных граждан и оформляется на каждую машину отдельно, а не на весь автопарк, который числится на балансе.

Соответственно страховка всегда покупается на неограниченное количество водителей. Единственное требование: все они должны быть в штате компании-страхователя.

В данной статье мы расскажем про ОСАГО для юридических лиц, как делается страхование и расчет, а также можно ли оформить электронный полис.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Читайте также  Как расторгнуть электронный полис ОСАГО?

Показать содержание

Правила и особенности страхования

Главные особенности страхования юрлиц:

  1. страхователем выступает руководство компании, а не водитель;
  2. базовый тариф ниже, чем у физлиц;
  3. неограниченное количество лиц, допущенных к управлению;
  4. территориальный коэффициент рассчитывается по месту нахождения компании;
  5. компания также может быть признана потерпевшим в аварии;
  6. возможность застраховать не только легковой транспорт, но и грузовые автомобили, спецтехнику, автобусы.

Законодательством регулируется порядок заключения и расторжения договора ОСАГО, подсчета страховой премии, суммы выплаты, правила поведения сразу после ДТП и набор документов для подачи заявления на получение возмещения.

Владельцы корпоративного ОСАГО также вправе претендовать на прямое урегулирование убытков по ст. 14.1 закона «Об ОСАГО», если в аварии не было пострадавших, все водители застрахованы и их не менее двух человек.

Доступна им и схема оформления ДТП по стандартам Европротокола, т.е. без привлечения ДПС, но с заполнением извещения о ДТП. В этом случае также можно претендовать на выплату до 100 тыс. рублей (с исключениями для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, где при наличии записи с камер возможны более высокие выплаты для покрытия ущерба).

Размер выплат для ОСАГО у юрлиц такой же, как и у граждан: до 400 тыс. рублей в случае причинения вреда имуществу, и до 500 тыс. рублей – здоровью и жизни других людей (водителей, пассажиров, пешеходов) согласно ст. 7 ФЗ №40. Лимит выплат по таким договорам определяется индивидуально. Это позволяет не переоформлять полис после каждого ДТП с участием машин автопарка, в связи с тем, что страховая сумма исчерпана.

Базовая ставка

Для расчета страховой премии ОСАГО в 2019 году берут базовую ставку 2746 — 4942 рублей для легковых автомобилей, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У.

Если машина используется как такси, то ставка составит 4110 — 7399 рублей (о том, как правильно оформить полис ОСАГО для такси, можно узнать в этом материале).

Для владельцев грузовиков тариф предусмотрен на уровне 2807 — 5053 рублей (до 16 тонн), а для автобусов до 16 мест – 2246 — 4044 рублей (о полисе ОСАГО на грузовой автомобиль можно узнать тут). Все эти показатели утверждаются государством и периодически пересматриваются.

Базовый тариф умножается на целый ряд поправочных коэффициентов, без которых невозможно получить окончательный размер страховой премии по ОСАГО. К ним относятся региональный, сезонный, коэффициент мощности, КБМ или бонус-малус и пр. Для разной категории машин тариф может существенно отличаться. Поэтому все подсчеты производятся по каждому объекту индивидуально.

Расчет ОСАГО для юридических лиц производится по формуле:

Цена полиса = ТБ х КТ х КБМ х КО х КМ х КС х КН, где:

  • ТБ – базовая ставка;
  • КТ – регион использования машины;
  • КБМ – бонус-малус;
  • КО – коэффициент количества водителей (1,87);
  • КМ – показатель мощности;
  • КС – период использования автомобиля (сезона);
  • КН – коэффициент нарушений.

Можно использовать и онлайн калькуляторы на сайтах страховщиков, чтобы упростить подсчет тарифа. В этом случае в алгоритм расчета будут изначально заложены все нужные ставки коэффициентов.

Регион при страховании определяется по каждому автомобилю в зависимости от места его регистрации. Его размер может быть минимальным (например, в Мордовии он на уровне 0,8-1,5 и максимальным – в Москве до 2). Подробнее о том, можно ли застраховать машину в другом регионе и как это сделать, можно узнать в этом материале.

Есть некоторая особенность и относительно определения бонуса-малуса – его показатель определяется на основании сведений о страхователе. Чем больше аварий было в течение года, тем выше будет этот показатель. Если вы страхуетесь впервые, то размер коэффициента составит 2,45.

Чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше будет коэффициент мощности, который также влияет на цену. К примеру, за управление автомобилем мощностью более 150 лошадиных сил установят самый высокий коэффициент 1,6. Поскольку при страховании ОСАГО юрлиц всегда предусматривается неограниченное количество водителей, то соответственно устанавливается повышенный коэффициент 1,87.

Коэффициент нарушений используется довольно редко и только в том случае, если были замечены страховые махинации в прошлом, например, умышленное ДТП для получения выплаты.

Поскольку каждая машина по ОСАГО страхуется отдельно, то и скидки возможны только за безубыточную езду. Средняя стоимость одного полиса для юрлиц составляет 8-15 тыс. рублей в год.

Необходимые документы, чтобы оформить договор

Для юрлиц предусмотрена своя процедура оформления договора ОСАГО.

  1. Право оформлять полис имеет только руководство компании либо его законный представитель.
  2. Потребуются не только свидетельство о регистрации автомобилей или ПТС, но и документы о регистрации самого юрлица, а также его ИНН, банковские реквизиты.

Необходимо предъявить следующие документы:

  • свидетельство о регистрации юрлица;
  • ИНН;
  • доверенность от руководителя на покупку ОСАГО и копия паспорта (о нюансах составления доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать в этом материале);
  • диагностическую карту на каждую машину, если она старше трех лет (о том нужна ли диагностическая карта для оформления полиса ОСАГО и как ее получить, можно узнать в этом материале);
  • документы на все машины (ПТС и пр.);
  • правоустанавливающие документы на авто (договор покупки, лизинга и пр.);
  • старые полисы ОСАГО (если оформлялись).

Подробнее о том, какие документы нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно узнать в этом материале.

Страховщик изучит все документы и предложит представителю компании заполнить заявление на страхование. В этом документе подробно описываются все технические параметры автомобиля, возраст, стаж водителя, а также указывается, сколько лиц будет допущено к управлению.

Бланк заявления используется тот же, что и для физлиц. Просто в графе «Транспортное средство» нужно указать в графе «Собственник» не свой адрес и контакты, а ИНН юридического лица и номер свидетельство о госрегистрации.

Обязательное требование при заполнении заявления: указание номера талона техосмотра (если автомобиль не новый) и дата прохождения проверки. В третьем пункте заявления нужно указать полный список водителей, серию и номер их водительских удостоверений, стаж, количество страховых событий в прошлом, класс бонус-малуса.

На изучение всех документов у страховщика может уйти довольно много времени, особенно, если автопарк большой. При заключении договора страховщик вправе осмотреть машины по месту нахождения юрлица.

Подробнее о том, как заполнить бланк полиса ОСАГО, можно узнать тут.

Электронный полис

Для компаний также есть возможность оформления полиса онлайн. Для этого необходимо, чтобы представитель страхователя зарегистрировался на сайте выбранной страховой компании. Получив доступ в свой личный кабинет, вы увидите возможность выбора: купить полис как юрлицо или как физлицо. Нужно отметить галочку напротив правильного ответа.

Инструкция для покупки полиса онлайн:

  1. Авторизация на сайте.
  2. Выбор статуса (юридическое лицо).
  3. Заполнение онлайн заявления и подсчет тарифа ОСАГО (в личном кабинете).
  4. Получение кода электронной подписи на телефон или почту.
  5. Ввод кода в предложенную форму в кабинете.
  6. Проверка документов страховщиком и данных в РСА (загрузка сканов в личном кабинете).
  7. Публикация результатов проверки в кабинете.
  8. Оплата полиса е-ОСАГО на сайте.
  9. Получение бланка страховки на почту и в личном кабинете.
  10. Распечатывание полиса.

В онлайн калькуляторе нужно будет ввести данные о регионе регистрации собственника, марке, модели транспорта, мощность двигателя, дату начала действия страхового полиса. Обязательно указывается и количество водителей, а также реквизиты собственника.

Корпоративный е-ОСАГО, распечатанный на принтере, имеет такую же силу, что и бумажная страховка на бланке строгой отчетности.

ДПС проверяют подлинность на сайте РСА и в других базах. Оформить страховку можно на срок не менее полугода (более детально о сроках ОСАГО можно узнать тут). Оплатить весь договор ОСАГО можно одним платежом банковской картой, а на многих сайтах еще и электронной валютой.

В каких компаниях можно сделать?

Купить полис на сайте можно во многих компаниях. С 2017 года всех участников рынка ОСАГО обязали предоставлять автовладельцам возможность оформления полиса онлайн.

Список компаний-членов РСА, которые торгуют е-ОСАГО есть на сайте РСА. В число лидеров входят:

  • «Ингосстрах».
  • «Росгосстрах».
  • «Ренессанс страхование».
  • «ВСК».
  • «АльфаСтрахование».
  • «Зетта страхование».
  • И многие другие.

Если автомобиль компании остановит ДПС, то по закону у водителя должна быть страховка ОСАГО в электронном или бумажном виде. Штраф положен в том случае, если компания не оформила ОСАГО или машиной управляло лицо, которое не было вписано в страховку.

Протокол выписывается на водителя и ему необходимо будет уплатить штраф 500 рублей, если страховка забыта или 800 рублей, если не оформлена. Однако он всегда может взыскать размер штрафных санкций со своего работодателя через суд, если он отказывает возмещать его добровольно.

Страховые выплаты

Если водитель компании попадает в ДТП, то он должен вести себя так же как и обычный автовладелец. В его обязанности входит извещение страховщика об аварии, заполнение Извещения либо вызов ДПС на место происшествия. Нельзя менять расположение машины до того, как не будет составлена справка или схема ДТП.

Читайте также  Полис КАСКО и ОСАГО отличия

Когда ущерб невелик, жертв нет и конфликта с другим участником не возникло, можно оформить ДТП Извещением и не вызывать ДПС. В этом случае пострадавшие в аварии могут компенсировать ущерб на сумму до 100 тыс. рублей.

  • Скачать бланк Извещения о ДТП
  • Скачать образец заполненного Извещения о ДТП

При серьезном ущербе всегда вызываются сотрудники дорожной службы, которые составляют справку о ДТП, протокол об административном правонарушении. Пострадавший подает заявление на выплату в течение 5-ти дней вместе с подтверждающими факт аварии документами.

С 2017 года порядок компенсации убытков по ОСАГО был изменен в том числе и для юрлиц. Сейчас львиная часть всех выплат переводится на счет СТО, а не перечисляются на счет пострадавших в аварии.

Исключения только в случае полной гибели машины, когда она уже не может быть восстановлена после ремонта либо если авария произошла далеко за городом, а рядом нет СТО.

Выплаты происходят после изучения всех документов потерпевшего, подготовки акта осмотра и заключения технического эксперта о размере ущерба. Срок для принятия решения страховщиком установлен законом не более 20 дней.

Расходы на восстановительный ремонт определяются при помощи Единой методики, которая разработана Банком России и применяется всеми экспертами и страховщиками. Восстановительный ремонт не может длиться более месяца. При затягивании сроков клиенты могут подготовить претензию к страховщику, а потом обратиться в суд.

Заключение

Юридические лица часто владеют большим автопарком. Помимо обычных легковых автомобилей в парк могут входить и спецтехника, а также грузовой транспорт. Если у компании представительства в разных регионах, то это еще и машины с разной регистрацией. Полис ОСАГО нужно покупать для водителей каждого корпоративного автомобиля, ведь таковы требования законодательства.

Для заключения договора нужно собрать внушительный пакет документов и обратиться в страховую компанию. Приобрести полис можно и на сайте многих страховщиков — это существенно экономит время и в будущем, вы легко сможете его продлить или внести изменения в количество водителей, а лучше покупать полис без ограничений.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/oformlenie-o/yuridicheskih-lits.html

Осаго для юридических лиц

Иметь обязательную автостраховку должны не только физические, но и компании, владеющие транспортом. Мы рассмотрим, что такое Осаго для юридических лиц, чем отличается от обычного полиса, как оформляется и какие особенности нужно знать при его получении.

Автострахование для юрлиц: правила и особенности

ОСАГО для юр лиц несколько отличается от полиса для остальных автовладельцев и имеет следующие нюансы.

  1. Статус страхователя. Это организация, на балансе которой находится транспорт (не только легковой автомобиль, но также любые виды, включая прицепы).
  2. Необходим индивидуальный полис для каждой единицы транспорта, несмотря на общего собственника.
  3. Выдается неограниченный тип страховки. Полис без ограничений позволяет управлять автомобилем каждому официально оформленному сотруднику компании.
  4. Имеет место увеличение стоимости тарифов. Дело в том, что страховая компания учитывает повышенный риск попадания в автопроисшествия из-за ежедневной эксплуатации машин.
  5. Территориальный коэффициент устанавливается по месту регистрации организации, а не транспорта.
  6. Применяется индивидуальное определение размеров выплат. Благодаря этому не требуется переоформление полиса после страхового случая из-за исчерпания лимита компенсации.

Остальные параметры схожи с теми, что предусмотрены при оформлении стандартного полиса:

  • допускается составление Европротокола;
  • возможно прямое возмещение (если количество участников автопроисшествия не более двух, а ущерб нанесен только имуществу).

Базовая ставка и коэффициенты

Согласно Указанию Центробанка № 5000-У от 04.12.2018 для юридических лиц предусмотрены следующие ставки, в зависимости от категории ТС:

Категория и название ТС Пределы базовой ставки (руб.)
1 «А» и «М» – мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы 694-1407
2 «B» и «BE» 2058-2911
2.3 «B» и «BE», если это такси 4110- 7399
3 «C» и «CE», если разрешенная максимальная масса до 16 т 2807-5053
3.1 «C» и «CE», если разрешенная максимальная масса больше 16 т 4227-7609
4 «D» и «DE», если число мест для перевозок людей до 16 2246-4044
4.1 «D» и «DE», если число мест для перевозок людей превышает 16 2807-5053
4.2 «D» и «DE», если эксплуатируется для регулярных перевозок, предполагающих посадку и высадку людей на остановках и иных местах, не запрещенных ПДД 4110-7399
5 «Tb» – троллейбусы 2246-4044
6 «Tm» – трамваи 1401-2521
7 Тракторы и иные самоходы, при условии наличия колес 899-1895

Стоимость полиса для организаций составляется по стандартной формуле

С = Бт*Кт*Кбм*Ко*Км* Кн *Кс *Кпр,

в которой используются коэффициенты:

  • Бт – базовый тариф – зависит от ценовой политики конкретного страховщика, но должен быть в пределах установленной Центробанком суммы;
  • Кт – территориальности (место регистрации предприятия);
  • Кбм – бонус-малус, устанавливается для собственника автомобиля;
  • Ко – ограниченности полиса (устанавливается значение для неограниченной страховки 1,8);
  • Км – мощности двигателя;
  • Кн – истории вождения (наличие нарушений за предыдущий срок действия договора);
  • Кс – сезонности – стандартный срок действия полиса 1 год, поэтому данный параметр используется, когда речь идет о транспорте, который не предназначен для круглогодичной эксплуатации;
  • Кпр – наличия/отсутствия прицепа.

Рассчитать стоимость полиса для организаций можно самостоятельно либо через онлайн-калькулятор, который есть на сайтах страховщиков.

Возможность скидки

«Автогражданка» для организаций не предполагает отдельных скидок. Единственный параметр, который может уменьшить стоимость полиса – КБМ. В отличие от физических лиц, безаварийность учитывается для машины, а не для водителя.

При первом оформлении устанавливается стандартный коэффициент 1 и класс 3. Если в течение периода действия соглашения о страховании авто не попадало в аварии, при каждом последующем продлении договора будет доступна скидка 5%.

Необходимые документы

Чтобы получить полис для организации, ее представителю понадобится следующий список документов:

  • личный паспорт;
  • доверенность, заверенная руководителем;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • ИНН предприятия;
  • ПТС автомобилей, на которые будет оформляться страховка;
  • правоустанавливающие документы на каждую единицу транспорта (договор купли-продажи/лизинга/автокредита и т. д.);
  • действующая диагностическая карта (если с даты выпуска машины прошло более 3-х лет);
  • ранее оформленная страховка (если имеется).

Обратите внимание! Организации, как и остальные автовладельцы, могут получить не только бумажный, но и электронный полис. Порядок оформления и список документов не имеет принципиальных отличий.

Стандартный период действия соглашения об ОСАГО, независимо от статуса страхователя, составляет 1 год с даты заключения. Но для юридических лиц установлен иной минимальный срок оформления полиса.

Так, организации не могут застраховать машину на период менее, чем полгода, тогда как физлица вправе заключить соглашение на 3 месяца (для транспорта, который не предназначен для круглогодичной эксплуатации).

Ответственность за отсутствие полиса

Водитель, управляющий транспортом, обязан иметь действующий ОСАГО, даже если он не является его собственником. В случае отсутствия документа предусмотрена административная ответственность в виде штрафа в следующем размере:

  • 500 рублей для шофера – если полис оформлен, но у водителя его нет при себе (ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ);
  • 800 рублей для шофера – если срок действия ОСАГО истек (ч. 2 ст. 12.37 КоАП);
  • 800 рублей для шофера – если договор страхования не заключен (ч. 2 ст. 12.37 КоАП);
  • 3000 рублей для собственника авто – если машина передана лицу без права управления ею (ч. 3 ст. 12.3 КоАП).

Компенсация при наступлении страхового случая

Порядок страховой выплаты такой же, как для других автовладельцев. Чтобы получить компенсацию нужно:

  • известить страховщика и сотрудников ГИБДД об автопроисшествии;
  • не менять расположения машин до приезда работников дорожной полиции и представителя страховой компании;
  • подать заявление в СК о возмещении ущерба в течение 5 дней с момента аварии;
  • получить компенсацию в виде денежных средств либо оплаты ремонтных работ.

Обратите внимание! В большинстве случаев возможен второй вариант возмещения ущерба (за исключением полной гибели авто). При этом СТО выбирает сам страховщик, самостоятельное обращение к мастеру станет основанием для отказа в выплате.

Если у участников ДТП нет разногласий по поводу виновности, ущерб нанесен только имуществу, а количество машин не более двух, стороны могут обойтись без вызова сотрудников Госавтоинспекции, оформив Европротокол.

Размеры выплат для юридических лиц стандартные:

  • до 400 тыс. рублей при нанесении ущерба имуществу;
  • до 500 тыс. рублей при наличии пострадавших.

Подводим итоги

Наличие ОСАГО обязательно не только для физлиц-автовладельцев, но и для организаций-собственников транспорта. Особенности полиса для компаний:

  • оформляется на машину, а не на водителя (на каждое авто – отдельный договор);
  • тип страховки – неограниченный;
  • территориальный коэффициент устанавливается по месту регистрации предприятия, а не транспорта;
  • скидка возможна только при продлении договора, если в течение предыдущего периода не было страховых случаев;
  • для оформления полиса понадобятся документы не только на машину, но и на организацию;
  • минимальный период действия соглашения – полгода;
  • ответственность за управление машиной без ОСАГО установлена как для водителя, так и для собственника;
  • компенсация выплачивается в стандартном порядке при условии соблюдения правил страхования.
Читайте также  Недействительные полисы ОСАГО

Несмотря на некоторые отличия ОСАГО для предприятий, основные условия получения и использования полиса аналогичны стандартному договору для частных лиц.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/elektronnyj-polis-osago-dlya-yuridicheskix-li

Электронный полис е-ОСАГО для юридических лиц в 2019 году: расчет и оформление страховки

Организации, имеющие автотранспорт, по закону обязаны оформить полисы ОСАГО. За отсутствие страховки юридическим лицам налагаются штрафные санкции, сумма которых намного больше, чем для физического лица.

Для руководителей организаций выгодно заключить договор со страховой компанией и оформить полис ОСАГО, так как в случае ДТП страховка возмещает ущерб пострадавшим гражданам и их транспортным средствам. Объектом страхования является ответственность владельца автотранспорта перед водителем и пассажирами в случае аварии.

Правила и особенности ОСАГО для юридических лиц

Обязательное страхование автогражданской ответственности регулируется законодательством и нормативными актами:

Правила и особенности при оформлении страхового полиса для ООО и ИП:

  • страхователем будет являться только организация. Договор с СК составляет директор, управляющий, либо другой сотрудник на основании доверенности;
  • стоимость полиса выше, чем для физического лица;
  • договор обычно без ограничения количества лиц, допущенных к управлению. Плюс такого полиса — управление транспортом может осуществлять любой из штатных сотрудников организации, имеющих водительское удостоверение. Минус — переплата за предоставленную возможность;
  • страховка оформляется на каждый вид транспорта. Виды транспорта, подлежащие оформлению: легковые машины, грузовики, автобусы, спецтехника. Прицеп, идущий дополнением к грузовому транспорту, страхованию не подлежит. СК в договоре ставит отметку: «ТС используется с прицепом»;
  • минимальный срок договора — 6 месяцев;
  • региональный коэффициент определяется относительно места регистрации транспорта;
  • лимит страховых выплат рассчитан на отдельное юридическое лицо (сокращает время переоформления полиса при окончании лимита);
  • начисление КБМ идет на машину, а не на каждого водителя.
  • страхованию подлежит имущество, за водителей несет ответственность работодатель;
  • произвести оплату суммы по договору возможно только по безналичному расчету.

Остальные правила оформления являются такими же, как и для физических лиц, действующих на основании статьи №40 ФЗ «об ОСАГО».

Минимальный и долгосрочный сроки страховки для юридических лиц

Минимальный срок действия полиса для организаций и ИП составляет 6 месяцев. Краткосрочному страхованию подлежит следующий вид автотехники:

  • специальная;
  • уборочная;
  • сельскохозяйственная.

Обычный тип автотранспорта подлежит стандартному сроку страхования.

ВАЖНО: Автомобиль, имеющий регистрацию на территории другого государства, имеет минимальный срок страхования — 15 суток.

Длительность долгосрочного (стандартного) полиса по общему правилу составляет 12 месяцев.

Расчет ОСАГО для юридических лиц

Расчет производится в соответствии с установленным тарифом. Текущий тариф расположен на портале Российского Союза Автостраховщиков (https://www.autoins.ru).

При расчете СК учитывают поправочный коэффициент и базовую ставку. Каждый вид автотранспорта имеет свою базовую ставку, с 2015 г. установлены ее минимальный и максимальный пределы.

Как считается скидка

СК юридическим лицам предоставляют только один вид скидки — коэффициент бонус-малус (КБМ). Показатель коэффициента определяется количеством ДТП, в которых побывал автотранспорт. Если автомобиль не зарегистрирован в случаях ДТП — параметр снижается на 5%. При участии транспортного средства в авариях в течение страхового периода параметр коэффициента увеличивается и зависит от числа ДТП.

Порядок и пример расчета

КБМ определяется в соответствии со стандартной таблицей. Параметр рассчитывается 1 раз в год. Перерасчет делается при оформлении нового полиса ОСАГО.

Рассмотрим пример в соответствии со стандартной таблицей:

В начале срока страховки транспорт отнесен к 3 классу, ему присвоено коэффициент = 1. В период действия страхового полиса ОСАГО случаев оформления транспорта в ДТП зафиксировано не было. При оформлении нового страхового полиса этому транспортному средству будет присвоен 4 класс, а КБМ = 0,95.

СПРАВКА: Проверить коэффициент КБМ можно в базе РСА (https://kbm-osago.ru/proverka-kbm.html)

Порядок оформления ОСАГО юридическим лицом

Заключать договора с СК и оформлять полис ОСАГО имеет право только руководитель либо законный представитель на основании нотариальной доверенности.

Пакет документов для составления и оформления заявления и договора

Для получения страхового полиса в СК необходимо предоставить пакет документов, содержащий:

  • свидетельство о регистрации ООО или ИП;
  • ИНН организации;
  • печать организации;
  • нотариально заверенную доверенность на право приобретения полисов + личный паспорт гражданина (копия);
  • ПТС страхуемых автомобилей;
  • документы, подтверждающие право собственности (договора покупки, лизинга и т.д.);
  • старые полисы ОСАГО (при наличии);
  • диагностическая карта на все страхуемые автомобили старше 3-х лет.

СПРАВКА: На новое транспортное средство, эксплуатируемое менее 3 лет с момента оформления договора купли-продажи, предоставление диагностической карты не требуется. Регламент не предусматривает прохождения ТО для такого вида транспорта.

После изучения документов агентом СК руководителю или законному представителю необходимо заполнить бланк заявления на заключение договора.

В бланке указывается:

  • технические параметры автомобиля;
  • возраст;
  • стаж водителя;
  • количество лиц, допущенных к управлению транспортом;
  • номер талона техосмотра и дата прохождения проверки;
  • полный список водителей, серия и номер их водительских удостоверений;
  • количество страховых случаев;
  • класс бонус-малуса.

СПРАВКА: В случаях постоянного сотрудничества с одной СК юридическое лицо может предоставлять документы и получать счет по электронной почте.

При заключении договора агент СК имеет право осмотреть весь транспорт, подлежащий страхованию, по месту нахождения организации.

Как юридическое лицо может оплатить страховку

Произвести оплату страхователь может после получения официального счета с указанием суммы по договору.

Получение полиса ОСАГО

После подписания договора СК выдает следующие документы:

  • оригинал страхового полиса;
  • правила ОСАГО;
  • квитанцию о приеме денежных средств за оформление страховки;
  • памятку страхования.

Получение документов юридическим лицом — заключительный этап сделки, с момента которой транспорт является застрахованным.

Оформление онлайн

С 2015 г. появилась возможность оформлять страховые полиса в режиме онлайн.

Для получения электронного ОСАГО необходимо пройти авторизацию на сайте предпочитаемой СК.

Пошаговая инструкция оформления электронного ОСАГО:

  1. Зарегистрироваться на сайте выбранной СК.
  2. Выбрать статус «Юридическое лицо».
  3. В личном кабинете заполнить онлайн-заявление и подсчитать тариф ОСАГО.
  4. Получить код электронной подписи и ввести его в форму в личном кабинете.
  5. Загрузить отсканированные документы в личный кабинет, провести их проверку.
  6. Опубликовать результат проверки в личном кабинете.
  7. Оплатить е-ОСАГО на сайте.
  8. Получить бланк страхового полиса.
  9. Распечатать полис ОСАГО.

ВАЖНО: Корпоративный е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и бумажный бланк страховки строгой отчетности.

Где застраховать автотранспорт: как выбрать СК юридическому лицу

Выбор СК – это ответственный шаг для руководителей ООО или ИП.

Чтобы выбор был надежным, необходимо обладать хотя бы общей информацией о СК, провести анализ предоставляемых ими услуг, посмотреть рейтинг и т.д.

Советы по выбору СК:

  1. Проверить лицензию.
  2. Оценить финансовую устойчивость.
  3. Изучить отзывы клиентов.
  4. Проанализировать спектр услуг, предлагаемых компанией.
  5. Посмотреть дату основания.
  6. Изучить рейтинг.
  7. Уточнить про лицензию на ОСАГО.
  8. Изучить правила страхования.
  9. Оценить сервис.
  10. Прислушаться к рекомендациям друзей, знакомых.

Список СК:

  • Альфа Страхование;
  • Росгосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Ренесанс Страхование;
  • Согаз;
  • Альянс;
  • ВСК;
  • Зетта Страхование;

СПРАВКА: С 2017 г. всех участников рынка ОСАГО обязали предоставлять возможность оформления полиса онлайн.

Штрафы за отсутствие страхового полиса

За отсутствие страхового полиса могут быть наложены штрафные санкции.

https://www.youtube.com/watch?v=2aO9fKViNKo

Случаи наложения штрафных санкций и их размеры:

  • отсутствие у водителя, управляющего транспортным средством, пакета документов. Штраф в размере 500 руб. налагается на водителя (ст.12.3 КоАП);
  • допуск к управлению водителя, не имеющего полного пакета документов. Размер штрафа — 3 000 руб. (ст.12.3 КоАП);
  • использование автомобиля в период, не предусмотренный страховым полисом (ст.12.37 КоАП). Размер штрафа 500 руб;
  • не оформлена автогражданка (ст.12.37 КоАП). Штраф — 800 руб.

Как оформляются страховые выплаты? Есть ли отличия от процедуры, которой следуют физические лица?

Порядок оформления страховых выплат для юридических лиц ничем не отличается от процедуры, которой следуют физические лица.

В случае аварии при небольшом ущербе и отсутствии жертв можно оформить ДТП-извещение без вызова ДПС.

При серьезном ущербе необходимо вызвать сотрудников ДПС. Они составляют справку о ДТП и протокол об административном правонарушении.

Пострадавший должен подать заявление на страховую выплату в течение 5 дней с момента аварии. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие действительность аварии.

Страховые выплаты осуществляются после изучения документов, подготовки актов осмотра и заключения эксперта. Установленный срок для принятия решения страховщиком о размере выплаты составляет не более 20 дней.

ВАЖНО: С 2017 г. страховые выплаты переводятся на счет СТО, перечисления на счет пострадавших в ДТП не осуществляется.

Расходы на ремонт рассчитываются с помощью «Единой методики», разработанной Банком России. Срок восстановительных работ — не более 1 месяца.

В случае нарушения сроков клиент имеет право обратиться с претензией к страховщику, а затем в суд.